इन 15 आवास बाजारों में पानी के अंदर सबसे अधिक कर्जदार हैं

पानी के अंदर बंधक बढ़ रहे हैं - रियल एस्टेट व्यवसाय के मालिकों के लिए इसका क्या मतलब है

लगभग एक दशक में पहली बार, संयुक्त राज्य अमेरिका में पानी के अंदर बंधक का प्रतिशत उस गति से बढ़ रहा है जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है। हाल के आंकड़ों से पता चलता है कि सभी बकाया अमेरिकी गृहस्वामी बंधकों का 2.1% अब पानी के नीचे है - जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता पर संपत्ति की वर्तमान कीमत से अधिक बकाया है - जो एक साल पहले केवल 1.3% से अधिक है। हालांकि यह संख्या अलग से छोटी लग सकती है, यह सैकड़ों हजारों घर मालिकों का प्रतिनिधित्व करती है, और यह प्रवृत्ति कम से कम 15 विशिष्ट मेट्रो क्षेत्रों में तेज हो रही है। रियल एस्टेट, संपत्ति प्रबंधन, उधार या किसी भी निकटवर्ती उद्योग में काम करने वाले व्यवसाय मालिकों के लिए, यह बदलाव वास्तविक परिचालन परिणाम लाता है जिसके लिए तेज वित्तीय ट्रैकिंग, बेहतर ग्राहक प्रबंधन और अधिक सक्रिय निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।

"अंडरवॉटर" का वास्तव में क्या मतलब है - और यह अब क्यों मायने रखता है

एक बंधक को अंडरवॉटर माना जाता है जब बकाया ऋण शेष संपत्ति के वर्तमान बाजार मूल्य से अधिक हो जाता है। यह आम तौर पर तब होता है जब खरीदारी के बाद घर की कीमतें गिर जाती हैं, जब खरीदार बहुत कम अग्रिम भुगतान के साथ वित्तपोषण करता है, या जब मूल्यह्रास उस दर से अधिक हो जाता है जिस पर उधारकर्ता इक्विटी बनाता है। 2008 के वित्तीय संकट के दौरान, सभी अमेरिकी बंधकों में से लगभग 26% पानी के नीचे थे - एक चौंका देने वाला आंकड़ा जिसे पूरी तरह से हल करने में लगभग एक दशक लग गया।

आज का 2.1% का आंकड़ा उस भयावह स्तर के आसपास भी नहीं है, लेकिन प्रवृत्ति की दिशा पूर्ण संख्या से अधिक मायने रखती है। अंडरवॉटर मॉर्टगेज की हिस्सेदारी में साल-दर-साल 62% की वृद्धि यह संकेत देती है कि कुछ बाज़ार सार्थक मूल्य सुधार का अनुभव कर रहे हैं। रियल एस्टेट पेशेवरों, ऋणदाताओं और संपत्ति प्रबंधकों के लिए, यह एक पूर्व-चेतावनी संकेत है - वह प्रकार जो उन व्यवसायों को अलग करता है जो जल्दी से अनुकूल हो जाते हैं और जो बिना रुके पकड़े जाते हैं।

सबसे अधिक प्रभावित 15 मेट्रो क्षेत्रों में सामान्य विशेषताएं साझा होती हैं: 2020-2022 के दौरान तेजी से मूल्य वृद्धि जिसने स्थानीय आय वृद्धि को पीछे छोड़ दिया, नए निर्माण की उच्च सांद्रता जिसने आपूर्ति में वृद्धि की, और दूरस्थ-कार्य प्रवासन पैटर्न के उलट होने के कारण जनसांख्यिकीय बदलाव। टेक्सास, फ़्लोरिडा, लुइसियाना और चुनिंदा मध्यपश्चिमी महानगरों के बाज़ार सूची में सबसे अधिक बार दिखाई देते हैं।

15 बाज़ार जहां नकारात्मक इक्विटी केंद्रित है

जबकि राष्ट्रीय औसत एक कहानी बताते हैं, ज़मीनी हकीकत स्थान के अनुसार नाटकीय रूप से भिन्न होती है। अंडरवॉटर उधारकर्ताओं की उच्चतम दर वाले मेट्रो क्षेत्र यादृच्छिक नहीं हैं - वे ओवरबिल्डिंग, सट्टा खरीद और तेजी से मूल्य मुद्रास्फीति के एक पहचानने योग्य पैटर्न का पालन करते हैं जो अब कम होना शुरू हो गया है। बैटन रूज, न्यू ऑरलियन्स जैसे शहरों और कई मध्यम आकार के टेक्सास महानगरों में पानी के भीतर दर राष्ट्रीय औसत से तीन या चार गुना तक बढ़ गई है।

ओवरबिल्ट सन बेल्ट बाजार जहां महामारी के दौरान नए आवास की आपूर्ति में वृद्धि हुई, एक बहुतायत पैदा हुई जो अब कीमतों को नीचे की ओर धकेल रही है

उच्च निवेशक गतिविधि वाले बाजार जहां चरम कीमतों पर सट्टा खरीदारी अब अपने मूल मूल्यांकन से नीचे है

स्थिर वेतन वृद्धि वाले क्षेत्र जहां आय ने कभी भी उन्माद के दौरान पहुंचे मूल्य स्तर का समर्थन नहीं किया, जिससे सुधार अपरिहार्य हो गया

ऊर्जा या पर्यटन जैसे एकल उद्योगों पर निर्भर क्षेत्र, जहां आर्थिक नरमी ने आवास की मांग को कम कर दिया है

ऊंचे बीमा और कर बोझ वाले बाजार जहां बढ़ती लागत ने खरीदार के उत्साह को कम कर दिया है और पुनर्विक्रय मूल्यों को दबा दिया है

इन बाज़ारों में निवेश रखने वाले व्यवसाय मालिकों के लिए - चाहे किराये के पोर्टफोलियो, ग्राहक आधार, या सेवा क्षेत्रों के माध्यम से - स्थानीय नकारात्मक इक्विटी दरों को समझना अब वैकल्पिक नहीं है। यह एक मुख्य जोखिम मीट्रिक है जिसे मूल्य निर्धारण रणनीति से लेकर ग्राहक ऑनबोर्डिंग निर्णयों तक सब कुछ सूचित करना चाहिए।

बढ़ती नकारात्मक इक्विटी छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को कैसे प्रभावित करती है

पानी के नीचे बंधक का प्रभाव व्यक्तिगत गृहस्वामियों से कहीं अधिक दूर तक फैला हुआ है। जब स्थानीय आवास बाजार का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नकारात्मक इक्विटी में होता है, तो यह व्यावसायिक परिणामों का एक झरना बनाता है। संपत्ति प्रबंधकों को वृद्धि दिख रही है

Frequently Asked Questions

What does it mean for a mortgage to be "underwater"?

An underwater mortgage, also known as negative equity, occurs when a homeowner owes more on their mortgage loan than their property is currently worth on the market. This situation typically arises when local housing prices decline after the home purchase. It can make it difficult to sell the property or refinance the loan without bringing additional cash to the closing table.

Why should real estate business owners be concerned about rising underwater mortgages?

For real estate professionals, a rise in underwater mortgages can signal market volatility. It may lead to fewer listings, as homeowners are unable to sell without taking a loss, and an increase in potential short sales or foreclosures. Staying ahead of these trends is crucial. Platforms like Mewayz, with its 207 modules covering market analysis, can help agents and brokers adapt their business strategies.

What are the main risks for a homeowner with an underwater mortgage?

The primary risk is financial inflexibility. Homeowners cannot easily sell their property without covering the difference between the sale price and their mortgage balance out-of-pocket. They are also unable to access equity through refinancing. If forced to relocate due to job loss or other circumstances, this can lead to significant financial hardship or even foreclosure.

How can real estate professionals use this data to better serve clients?

Agents can use this information to provide more strategic advice. For buyers, it might highlight potential negotiation opportunities in affected markets. For sellers in these areas, agents can craft realistic pricing strategies. Leveraging comprehensive data tools, such as the market insights available through a Mewayz subscription ($19/mo), is key to navigating these complex conditions effectively.

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