이 15개 주택 시장은 수중에서 가장 많은 차용자를 보유하고 있습니다.

수중 모기지가 증가하고 있습니다 - 부동산 사업주에게 이것이 의미하는 바

거의 10년 만에 처음으로 미국에서 수중 모기지 비율이 주의를 요하는 속도로 증가하고 있습니다. 최근 데이터에 따르면 미국의 모든 주택 소유자 모기지 미결제 금액 중 2.1%가 현재 수중 상태입니다. 이는 차입자가 현재 부동산 가치보다 더 많은 빚을 지고 있음을 의미합니다. 이는 1년 전의 1.3%보다 증가한 수치입니다. 이 숫자는 개별적으로는 작게 들릴 수도 있지만 수십만 명의 주택 소유자를 나타내며 최소 15개 특정 대도시 지역에서 이러한 추세가 가속화되고 있습니다. 부동산, 자산 관리, 대출 또는 기타 인접 산업에 종사하는 사업주에게 이러한 변화는 더 정확한 재무 추적, 더 나은 고객 관리 및 더 적극적인 의사 결정이 필요한 실제 운영 결과를 가져옵니다.

"수중"이 실제로 의미하는 것 - 그리고 그것이 지금 중요한 이유

미결제 대출 잔액이 부동산의 현재 시장 가치를 초과하는 경우 모기지는 수중으로 간주됩니다. 이는 일반적으로 구매 후 주택 가격이 하락할 때, 구매자가 아주 적은 계약금으로 자금을 조달할 때, 감가상각비가 차용인이 자산을 구축하는 속도를 앞지르는 경우에 발생합니다. 2008년 금융 위기 당시 미국 전체 모기지 중 약 26%가 물속에 잠겨 있었는데, 이는 완전히 해결되는 데 거의 10년이 걸린 엄청난 수치입니다.

오늘날의 2.1% 수치는 그 재앙 수준에 전혀 가깝지 않지만 추세의 방향은 절대 수치보다 더 중요합니다. 수중 모기지 비중이 전년 대비 62% 증가했다는 것은 특정 시장이 의미 있는 가격 조정을 경험하고 있다는 신호입니다. 부동산 전문가, 대출 기관 및 자산 관리자에게 이는 조기 경고 신호입니다. 즉, 빠르게 적응하는 기업과 무책임한 기업을 구분하는 종류입니다.

가장 큰 영향을 받는 15개 대도시 지역은 2020~2022년 동안 지역 소득 증가를 앞지르는 급격한 가격 상승, 공급을 증가시키는 신축 건물의 집중화, 원격 근무 이주 패턴의 역전으로 인한 인구통계학적 변화 등 공통된 특징을 공유하는 경향이 있습니다. 텍사스, 플로리다, 루이지애나 일부 지역의 시장과 일부 중서부 대도시가 목록에 가장 자주 나타납니다.

마이너스 자산이 집중되어 있는 15개 시장

전국 평균은 하나의 이야기를 말하지만 현장의 현실은 위치에 따라 극적으로 다릅니다. 수중 차용자 비율이 가장 높은 대도시 지역은 무작위가 아닙니다. 이들은 과도한 건축, 투기적 구매, 이제 풀리기 시작한 급격한 가격 인플레이션이라는 인식 가능한 패턴을 따릅니다. 배턴루지, 뉴올리언스, 텍사스의 몇몇 중형 지하철과 같은 도시에서는 수중 요금이 전국 평균의 3~4배까지 상승했습니다.

대유행 붐 동안 새로운 주택 공급이 급증하여 현재 가격을 하락시키는 과잉을 생성하는 Sun Belt 시장이 과도하게 구축되었습니다.

최고 가격의 투기적 구매가 현재 원래 가치보다 낮은 상태로 투자자 활동이 활발한 시장

임금 상승이 정체되어 광란 기간 동안 도달한 물가 수준을 소득이 뒷받침하지 않아 조정이 불가피한 지역

경제 완화로 인해 주택 수요가 감소한 에너지, 관광 등 단일 산업에 의존하는 지역

보험 및 세금 부담이 높아 운송 비용이 증가하여 구매자의 열정이 위축되고 재판매 가치가 하락하는 시장

임대 포트폴리오, 고객 기반 또는 서비스 영역을 통해 이러한 시장에 노출된 사업주에게는 현지 마이너스 지분율을 이해하는 것이 더 이상 선택 사항이 아닙니다. 이는 가격 책정 전략부터 고객 온보딩 결정까지 모든 것을 알려야 하는 핵심 위험 지표입니다.

마이너스 자산 상승이 중소기업에 미치는 영향

수중 모기지의 파급 효과는 개인 주택 소유자를 훨씬 뛰어넘습니다. 지역 주택 시장의 상당 부분이 마이너스 형평 상태에 있을 때 이는 일련의 비즈니스 결과를 초래합니다. 자산 관리자는 증가세를 보입니다

Frequently Asked Questions

What does it mean for a mortgage to be "underwater"?

An underwater mortgage, also known as negative equity, occurs when a homeowner owes more on their mortgage loan than their property is currently worth on the market. This situation typically arises when local housing prices decline after the home purchase. It can make it difficult to sell the property or refinance the loan without bringing additional cash to the closing table.

Why should real estate business owners be concerned about rising underwater mortgages?

For real estate professionals, a rise in underwater mortgages can signal market volatility. It may lead to fewer listings, as homeowners are unable to sell without taking a loss, and an increase in potential short sales or foreclosures. Staying ahead of these trends is crucial. Platforms like Mewayz, with its 207 modules covering market analysis, can help agents and brokers adapt their business strategies.

What are the main risks for a homeowner with an underwater mortgage?

The primary risk is financial inflexibility. Homeowners cannot easily sell their property without covering the difference between the sale price and their mortgage balance out-of-pocket. They are also unable to access equity through refinancing. If forced to relocate due to job loss or other circumstances, this can lead to significant financial hardship or even foreclosure.

How can real estate professionals use this data to better serve clients?

Agents can use this information to provide more strategic advice. For buyers, it might highlight potential negotiation opportunities in affected markets. For sellers in these areas, agents can craft realistic pricing strategies. Leveraging comprehensive data tools, such as the market insights available through a Mewayz subscription ($19/mo), is key to navigating these complex conditions effectively.

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