ตลาดที่อยู่อาศัยทั้ง 15 แห่งนี้มีผู้กู้ยืมใต้น้ำมากที่สุด

การจำนองใต้น้ำกำลังเพิ่มสูงขึ้น - ความหมายสำหรับเจ้าของธุรกิจในอสังหาริมทรัพย์

นับเป็นครั้งแรกในรอบเกือบทศวรรษที่เปอร์เซ็นต์ของการจำนองใต้น้ำในสหรัฐอเมริกากำลังเพิ่มขึ้นในอัตราที่ต้องการความสนใจ ข้อมูลล่าสุดแสดงให้เห็นว่า 2.1% ของการจำนองเจ้าของบ้านในสหรัฐฯ ที่คงค้างทั้งหมดอยู่ใต้น้ำ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้เป็นหนี้มากกว่ามูลค่าทรัพย์สินในปัจจุบัน เพิ่มขึ้นจากเพียง 1.3% ในปีที่แล้ว แม้ว่าตัวเลขดังกล่าวอาจฟังดูเล็กน้อย แต่ก็เป็นตัวแทนของเจ้าของบ้านหลายแสนคน และแนวโน้มดังกล่าวกำลังเร่งตัวขึ้นในพื้นที่เมืองใหญ่โดยเฉพาะอย่างน้อย 15 แห่ง สำหรับเจ้าของธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจด้านอสังหาริมทรัพย์ การจัดการอสังหาริมทรัพย์ การให้กู้ยืม หรืออุตสาหกรรมที่อยู่ติดกัน การเปลี่ยนแปลงนี้มีผลกระทบในการดำเนินงานที่แท้จริง ซึ่งจำเป็นต้องมีการติดตามทางการเงินที่คมชัดยิ่งขึ้น การจัดการลูกค้าที่ดีขึ้น และการตัดสินใจเชิงรุกมากขึ้น

จริงๆ แล้ว "ใต้น้ำ" หมายถึงอะไร - และเหตุใดจึงสำคัญในตอนนี้

การจำนองจะถือว่าอยู่ใต้น้ำเมื่อยอดเงินกู้คงค้างเกินมูลค่าตลาดปัจจุบันของทรัพย์สิน สิ่งนี้มักเกิดขึ้นเมื่อราคาบ้านลดลงหลังการซื้อ เมื่อผู้ซื้อใช้เงินดาวน์เพียงเล็กน้อย หรือเมื่อค่าเสื่อมราคาแซงหน้าอัตราที่ผู้ยืมสร้างทุน ในช่วงวิกฤตการเงินปี 2551 ประมาณ 26% ของการจำนองในสหรัฐทั้งหมดอยู่ใต้น้ำ ซึ่งเป็นตัวเลขที่น่าตกใจซึ่งใช้เวลาเกือบทศวรรษในการแก้ไขทั้งหมด

ตัวเลข 2.1% ของวันนี้ไม่ได้ใกล้เคียงกับระดับหายนะดังกล่าว แต่ทิศทางของแนวโน้มมีความสำคัญมากกว่าจำนวนสัมบูรณ์ ส่วนแบ่งการจำนองใต้น้ำที่เพิ่มขึ้น 62% เมื่อเทียบเป็นรายปี ส่งสัญญาณว่าตลาดบางแห่งกำลังประสบกับการปรับราคาอย่างมีนัยสำคัญ สำหรับมืออาชีพด้านอสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้ และผู้จัดการอสังหาริมทรัพย์ นี่เป็นสัญญาณเตือนล่วงหน้า ซึ่งเป็นสิ่งที่แยกธุรกิจที่ปรับตัวอย่างรวดเร็วออกจากธุรกิจที่ถูกจับได้ว่าเท้าแบน

พื้นที่เมืองใหญ่ 15 แห่งที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดมีแนวโน้มที่จะมีลักษณะร่วมกัน ได้แก่ ราคาที่พุ่งขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงปี 2563-2565 ซึ่งแซงหน้าการเติบโตของรายได้ในท้องถิ่น การก่อสร้างใหม่ที่มีความเข้มข้นสูงซึ่งทำให้อุปทานเพิ่มขึ้น และการเปลี่ยนแปลงทางประชากรศาสตร์เมื่อรูปแบบการย้ายถิ่นฐานจากระยะไกลกลับกัน ตลาดในบางส่วนของเท็กซัส ฟลอริดา ลุยเซียนา และเมืองใหญ่แถบมิดเวสต์บางแห่งปรากฏบ่อยที่สุดในรายการ

ตลาด 15 แห่งที่หุ้นติดลบกระจุกตัวอยู่

แม้ว่าค่าเฉลี่ยของประเทศจะบอกเล่าเรื่องราวเดียว แต่ความเป็นจริงในพื้นที่นั้นแตกต่างกันไปอย่างมากตามสถานที่ พื้นที่ในเมืองใหญ่ที่มีอัตราการกู้ยืมใต้น้ำสูงสุดนั้นไม่ได้สุ่มตัวอย่าง เนื่องจากเป็นไปตามรูปแบบที่เป็นที่รู้จักของการสร้างอาคารมากเกินไป การซื้อแบบเก็งกำไร และอัตราเงินเฟ้ออย่างรวดเร็วซึ่งขณะนี้เริ่มคลี่คลายแล้ว เมืองต่างๆ เช่น แบตันรูช นิวออร์ลีนส์ และรถไฟใต้ดินเท็กซัสขนาดกลางหลายแห่ง พบว่าอัตราการอยู่ใต้น้ำพุ่งสูงขึ้นถึงสามหรือสี่เท่าของค่าเฉลี่ยของประเทศ

ตลาด Sun Belt ที่สร้างมากเกินไปซึ่งมีอุปทานที่อยู่อาศัยใหม่พุ่งสูงขึ้นในช่วงที่มีการแพร่ระบาดอย่างรวดเร็ว ทำให้เกิดจำนวนเหลือเฟือที่ทำให้ราคาลดลงในขณะนี้

ตลาดที่มีกิจกรรมนักลงทุนสูงซึ่งมีการซื้อแบบเก็งกำไรในราคาสูงสุดอยู่ต่ำกว่ามูลค่าเดิม

พื้นที่ที่มีการเติบโตของค่าจ้างซบเซาซึ่งรายได้ไม่เคยรองรับระดับราคาที่มาถึงในช่วงที่บ้าคลั่ง ทำให้การแก้ไขเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

ภูมิภาคที่ต้องพึ่งพาอุตสาหกรรมเดี่ยวๆ เช่น พลังงานหรือการท่องเที่ยว ซึ่งเศรษฐกิจที่ชะลอตัวทำให้ความต้องการที่อยู่อาศัยลดลง

ตลาดที่มีการประกันภัยและภาระภาษีที่สูงขึ้น โดยที่ต้นทุนการดำเนินการที่สูงขึ้นได้บั่นทอนความกระตือรือร้นของผู้ซื้อ และลดมูลค่าการขายต่อ

สำหรับเจ้าของธุรกิจที่สัมผัสกับตลาดเหล่านี้ ไม่ว่าจะผ่านทางพอร์ตโฟลิโอการเช่า ฐานลูกค้า หรือพื้นที่ให้บริการ การทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยติดลบในท้องถิ่นนั้นไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป เป็นตัวชี้วัดความเสี่ยงหลักที่ควรแจ้งทุกอย่างตั้งแต่กลยุทธ์การกำหนดราคาไปจนถึงการตัดสินใจในการเริ่มต้นใช้งานลูกค้า

มูลค่าหุ้นติดลบที่เพิ่มขึ้นส่งผลกระทบต่อธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางอย่างไร

ผลกระทบระลอกคลื่นของการจำนองใต้น้ำขยายไปไกลเกินกว่าเจ้าของบ้านแต่ละราย เมื่อส่วนสำคัญของตลาดที่อยู่อาศัยในท้องถิ่นอยู่ในภาวะติดลบ มันจะสร้างผลกระทบทางธุรกิจมากมาย ผู้จัดการทรัพย์สินเห็นเพิ่มขึ้น

Frequently Asked Questions

What does it mean for a mortgage to be "underwater"?

An underwater mortgage, also known as negative equity, occurs when a homeowner owes more on their mortgage loan than their property is currently worth on the market. This situation typically arises when local housing prices decline after the home purchase. It can make it difficult to sell the property or refinance the loan without bringing additional cash to the closing table.

Why should real estate business owners be concerned about rising underwater mortgages?

For real estate professionals, a rise in underwater mortgages can signal market volatility. It may lead to fewer listings, as homeowners are unable to sell without taking a loss, and an increase in potential short sales or foreclosures. Staying ahead of these trends is crucial. Platforms like Mewayz, with its 207 modules covering market analysis, can help agents and brokers adapt their business strategies.

What are the main risks for a homeowner with an underwater mortgage?

The primary risk is financial inflexibility. Homeowners cannot easily sell their property without covering the difference between the sale price and their mortgage balance out-of-pocket. They are also unable to access equity through refinancing. If forced to relocate due to job loss or other circumstances, this can lead to significant financial hardship or even foreclosure.

How can real estate professionals use this data to better serve clients?

Agents can use this information to provide more strategic advice. For buyers, it might highlight potential negotiation opportunities in affected markets. For sellers in these areas, agents can craft realistic pricing strategies. Leveraging comprehensive data tools, such as the market insights available through a Mewayz subscription ($19/mo), is key to navigating these complex conditions effectively.

Related Posts

• เครื่องมือ CRM ฟรียอดนิยมสำหรับเจ้าของคนเดียวและฟรีแลนซ์
• สร้างตัวตนออนไลน์แบบมืออาชีพด้วยงบประมาณจำกัด
• 10 ส่วนขยาย Chrome ที่ดีที่สุดที่สมบูรณ์แบบสำหรับทุกคน
• คำถามที่พบบ่อยที่สุดเกี่ยวกับ NFT (โทเค็นที่ไม่สามารถเข้ากันได้)